skip to Main Content

Smart Business Agents

Προσφέρουμε ολοκληρωμένες λύσεις. Κάντε την επιχείρησή σας επιτυχημένη με τις υπηρεσίες πλήρους υποστήριξης τεχνολογίας και συμβουλευτικών υπηρεσιών.

SBA

Η SBA είναι μια νέα, σύγχρονη και εξειδικευμένη εταιρεία, με κύρια δραστηριότητα την έκδοση εγγυητικών επιστολών, από έγκυρες ασφαλιστικές εταιρείες διεθνούς αναγνώρισης και αποδοχής, για συμμετοχή σε διαγωνισμούς του δημοσίου, σύμφωνα με την τελευταία τροποποίηση του Ν.4412/2016 της Ελληνικής Νομοθεσίας που δημοσιεύτηκε στο ΦΕΚ/31-05-2018. Ν.4541/2018.

Δίχως καμία αρχική οικονομική επιβάρυνση είμαστε σε θέση να σας εξασφαλίσουμε από ασφαλιστική εταιρεία, πιστωτικά όρια (πλαφόν) για την έκδοση εγγυητικών επιστολών συμμετοχής, καλής εκτέλεσης ή προκαταβολής.

Ζητήστε να σας καλέσουμε διότι είμαστε σίγουροι ότι μπορούμε να βελτιώσουμε το έργο σας με τις ασφαλιστικές υπηρεσίες μας .

Τι είναι η Ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety bonds);

Παροχή εγγυητικής επιστολής

Σε μια εποχή μειωμένης ρευστότητας, η παροχή εγγυητικής επιστολής από ασφαλιστική εταιρία, μέσω ενός προγράμματος ασφάλισης εγγυήσεων, εξασφαλίζει μεγάλη ευελιξία και πολλά πλεονεκτήματα για την επιχείρηση.

Αποκτά μια εναλλακτική πηγή εγγυοδοσίας για τους απαραίτητους σκοπούς της επιχειρηματικής της δραστηριότητας αυξάνοντας την πιστοδοτική της ικανότητα, χωρίς να δεσμεύει πλαφόν από τον τραπεζικό της δανεισμό.

Πολλές φορές μάλιστα, δεν είναι απαραίτητο να υποθηκεύσει πάγια ή κυκλοφορούντα περιουσιακά της στοιχεία, σε αντίθεση με ό,τι είθισται μέχρι σήμερα.

Η Ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety bonds) – δίνει την δυνατότητα στις Επιχειρήσεις να προβούν στην έκδοση Εγγυητικών Επιστολών μέσω του Προγράμματος Ασφάλισης.

Εγγυάται δηλαδή την εκπλήρωση μιας ποικιλίας υποχρεώσεων από συμβάσεις κατασκευών ή υπηρεσιών, μέχρι τις συνήθεις λειτουργίες Εμπορικών Επιχειρήσεων.

Σχεδόν οποιαδήποτε πώληση, υπηρεσία ή συμφωνία μπορεί να εξασφαλισθεί μέσω της έκδοσης Συμβολαίου Ασφάλισης Εγγύησης.

Η χρήση των εγγυητικών επιστολών

Οι εγγυητικές επιστολές ασφαλιστικών εταιριών αποτελούν μια εναλλακτική πηγή εγγυοδοσίας για τις αξιόπιστες και ανταγωνιστικές εταιρίες, η οποία δημιουργεί περιθώριο για αύξηση της ρευστότητας.

Στην Ελλάδα, η SBA μέσω Διεθνών Συνεργασιών προσφέρει τώρα στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα απόκτησης εγγυητικών επιστολών μέσω ασφάλισης

Διεθνής πρακτική στην παροχή εγγυήσεων

Διεθνώς, η προσκόμιση εγγυητικών επιστολών αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη συμμετοχή μιας εταιρίας σε διαγωνισμούς και τη δυνατότητα ανάληψης έργων και παροχής υπηρεσιών από μέρους της. Σκοπός της εγγυητικής επιστολής είναι να διασφαλιστεί η εκπλήρωση των υποχρεώσεων της επιχείρησης που προκύπτουν από τη σύμβαση, σε περίπτωση που η επιχείρηση βρεθεί σε αδυναμία.

Γιατί Ασφάλιση Εγγυήσεων

Προστατεύει τον Επιχειρηματία από οικονομικές απώλειες που οφείλονται στην αφερεγγυότητα ή την παντελή άρνηση πληρωμής.
Αποτελεί μια εναλλακτική πηγή ρευστότητας.
Διασφαλίζει την Επιχείρηση, τη φερέγγυα δραστηριότητά της και την εύρυθμη συνέχιση των εργασιών της.
Αυξάνει την πιστοδοτική της ικανότητα χωρίς να δεσμεύει πλαφόν από τον Τραπεζικό Δανεισμό.
Δεν είναι απαραίτητη η υποθήκευση παγίων ή άλλων κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων.

Είδη Ασφάλισης Εγγυήσεων

Commercial Surety Bonds

Διασφαλίζουν τις συνήθεις λειτουργίες Εμπορικών Επιχειρήσεων καθώς και την εκτέλεση των υποχρεώσεων ή των δεσμεύσεων.

Contract Surety Bonds

Παρέχουν οικονομική διασφάλιση και διαβεβαίωση υλοποίησης των συμβατικών υποχρεώσεων κυρίως σε κτιριακά και κατασκευαστικά έργα.

Οι πιο βασικοί και συνήθεις τύποι των Συμβολαίων Ασφάλισης Εγγύησης είναι οι εξής:

ΣΥΜΜΕΤΟΧΗΣ

Διασφαλίζει ότι η προσφορά υποβάλλεται καλόπιστα και ότι ο ανάδοχος θα συνάψει τη σύμβαση στη τιμή προσφοράς και θα παρέχει τις απαιτούμενες εγγυήσεις καλής εκτέλεσης και πληρωμής. ( π.χ. Διαγωνισμών Δημοσίου ή Ιδιωτικού Τομέα.

ΚΑΛΗΣ ΕΚΤΕΛΕΣΗΣ

Διασφαλίζει στον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) είναι ικανός και έχει όλα τα προσόντα να εκτελέσει τη σύμβαση και προστατεύει τον ιδιοκτήτη από την οικονομική ζημία που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης.

ΣΥΝΤΗΡΗΣΗΣ

Διασφαλίζει τον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) που έχει εκτελέσει κάποιο έργο είναι ικανός να εκτελέσει τη σύμβαση συντήρησης και τον προστατεύει από την οικονομική ζημία που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους της σύμβασης συντήρησης.

ΚΑΛΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ

Διασφαλίζει ότι ο Ανάδοχος θα καλύψει συγκεκριμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών που σχετίζονται με το υπό ασφάλιση έργο. Παρέχονται επίσης και σε περιπτώσεις που δεν σχετίζονται με κατασκευαστικά έργα. Καλύπτουν δηλαδή την πιθανή ζημιά που μπορεί να υποστεί προμηθευτής του Λήπτη της Ασφάλισης από αδυναμία τήρησης των υποχρεώσεών του.

ΑΝΑΛΗΨΗΣ ΠΡΟΚΑΤΑΒΟΛΩΝ

Διασφαλίζει ότι η προκαταβολή που έχει δοθεί στον ανάδοχο που αναλαμβάνει την υλοποίηση ενός έργου θα επιστραφεί στον ιδιοκτήτη του έργου σε περίπτωση μη ολοκλήρωσης του και υλοποίησης της σύμβασης.

ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΩΝ & ΤΕΛΩΝΕΙΑΚΩΝ ΔΑΣΜΩΝ

Διασφαλίζει τον Δικαιούχο (τελωνειακές & φορολογικές αρχές) για την κάλυψη των υποχρεώσεων του Λήπτη της Ασφάλισης (δασμούς και επιβαρύνσεις που συνδέονται με την εισαγωγή ή την εξαγωγή εμπορευμάτων) και που ενδέχεται να βεβαιωθούν στον Λήπτη.

Μιλήσετε με έναν εμπειρογνώμονα σήμερα.

Τα δεσμευτικά ομόλογα είναι νομικά δεσμευτικές συμβάσεις που διασφαλίζουν ότι θα τηρηθούν υποχρεώσεις μεταξύ τριών μερών:

Ο κύριος: όποιος χρειάζεται τον δεσμό
Ο δεσμευτής: αυτός που απαιτεί τον δεσμό
Η εγγύηση: η ασφαλιστική εταιρεία που εγγυάται τον κύριο υπόχρεο μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις
Επικοινωνήστε

Συχνές Ερωτήσεις

Ποιοι μπορούν να αιτηθούν Ασφάλιση Εγγύησης;

Όλες οι επιχειρήσεις οποιαδήποτε νομικής μορφής με Ελληνικό ΑΦΜ.

Σε ποιους κλάδους εντοπίζεται η ανάγκη χρήσης του προγράμματος Ασφάλισης Εγγυήσεων;

Κλάδος Εισαγωγών (Εισαγωγικές & Εμπορικές Επιχειρήσεις Τροφίμων Ποτών, Φαρμάκων, Ηλεκτρικών Ειδών, Αυτοκινήτων, Ένδυσης): Η χρήση του προγράμματος με την έκδοση Ε/Ε θα εξασφαλίσει τους προμηθευτές του εξωτερικού, επαναφέροντας πιθανά τους όρους πίστωσης,αν όχι στα επίπεδα του παρελθόντος, τουλάχιστον σε επίπεδα τέτοια, που να διευκολύνουν την λειτουργία των εισαγωγικών εταιρειών.

Κλάδος Κατασκευών: Οι περισσότερες κατασκευαστικές εταιρείες του κλάδου χρησιμοποιούν Ε/Ε για συμμετοχή, ολοκλήρωση και συντήρηση έργων προς τον ιδιωτικό τομέα. Δυσκολεύονται να λάβουν τις αντίστοιχες Ε/Ε μέσω τραπεζικών ιδρυμάτων λόγω υπερβολικών απαιτήσεων των ιδρυμάτων αυτών καθώς και λόγω δυσκολίας εξεύρεσης επιπλέον εξασφαλίσεων

Πως γίνεται η Αξιολόγηση Ρίσκου στον Κλάδο Εγγυήσεων και ποια είναι τα Βασικά Κριτήρια Αξιολόγησης;

Ο Ασφαλιστής οφείλει να τηρεί αυστηρή και επαγγελματική διαδικασία αξιολόγησης. Ουσιαστικά πρόκειται για αναλυτική επισκόπηση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του αναδόχου. Πριν από την έκδοση της εγγυητικής επιστολής, ο ασφαλιστής πρέπει να ικανοποιηθεί πλήρως ότι ο αντισυμβαλλόμενος πληρεί, μεταξύ άλλων τα παρακάτω κριτήρια:

  • Ο λόγος έκδοσης της Ε/Ε να είναι συναφής με το αντικείμενο δραστηριότητας της εταιρείας.
  • Η εμπειρία και η οικονομική υπόσταση της εταιρείας να καταδεικνύει την ικανότητα της να ανταπεξέλθει στην μελλοντική της υποχρέωση και στις απαιτήσεις της σύμβασης.
  • Να έχει την ικανότητα να καλύψει τις τρέχουσες και μελλοντικές υποχρεώσεις του.
  • Να έχει εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα, καλές αναφορές και καλή φήμη.
  • Να έχει την δυνατότητα να παρέχει εξασφαλίσεις (collaterals) – αν και εφόσον ζητηθούν.
  • Να υπάρχει σωστή πληροφόρηση μεταξύ του Ασφαλιστή και του Διαμεσολαβητή.

Η ανοιχτή επικοινωνία, η έγκαιρη υποβολή εκθέσεων σχετικά με την οικονομική κατάσταση και τη πορεία εργασιών της εταιρείας χτίζει την εμπιστοσύνη με τον Ασφαλιστή.

Πως υπολογίζονται τα ασφάλιστρα του συμβολαίου Ασφάλισης Εγγύησης;

Το συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν μοιάζει περισσότερο με λήψη πιστωτικής γραμμής από τραπεζικά ιδρύματα παρά με ασφαλιστικό προϊόν.

Τα ασφάλιστρα της κάθε σύμβασης υπολογίζονται με αναλογιστικές μεθόδους όπου ο Ασφαλιστής προ αξιολογεί το Λήπτη τη Ασφάλισης βάσει των οικονομικών δυνατοτήτων του της εμπειρίας και της τεχνογνωσίας του στην υλοποίηση αντίστοιχων έργων. Το ασφάλιστρο των surety bonds είναι μια αμοιβή που λαμβάνει υπόψη τις πιθανότητες για τις πληρωμές απαιτήσεων και επίσης χρησιμεύει ως αμοιβή για την εις βάθος υπηρεσία αξιολόγησης.

Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ τραπεζικής Εγγύησης και Ασφάλισης Εγγυήσεων;

Η Ασφάλιση Εγγυήσεων για την έκδοση των Εγγυητικών Επιστολών συνήθως εκδίδονται από την Ασφαλιστική Εταιρεία  σε ακάλυπτη βάση και  παρέχονται βάσει της εμπειρίας και της οικονομικής ευρωστίας του Λήπτη της Ασφάλισης, χωρίς να είναι υποχρεωτική  η παροχή εταιρικών ή προσωπικών εγγυήσεων. Το όριο του τραπεζικού δανεισμού δεν μειώνεται με αποτέλεσμα η Ασφάλιση Εγγυήσεων να μπορεί να θεωρηθεί  πιστωτική ενίσχυση.

Από την άλλη πλευρά, για την έκδοση των Ε/Ε μέσω Τραπεζικών Ιδρυμάτων,  συνήθως δίδονται προς εξασφάλιση ειδικά στοιχεία του ενεργητικού. Κατά την έκδοση των Ε/Ε η Τράπεζα μειώνει τη γραμμή πίστωσης του Αναδόχου με αποτέλεσμα να  εμφανίζονται στις οικονομικές καταστάσεις οι ταμειακές ροές μιας ενδεχόμενης υποχρέωσης.

Τι είναι η κατάπτωση της Εγγύησης;

Η Κατάπτωση Εγγύησης προκύπτει όταν ο Λήπτης της Ασφάλισης αδυνατεί να καλύψει τις υποχρεώσεις που έχουν συμφωνηθεί και αποτυπώνονται ρητώς στην συγκεκριμένη σύμβαση. Ο Δικαιούχος της Ασφάλισης αναγγέλλει την αδυναμία αυτή στην Ασφαλιστική Εταιρεία ζητώντας τη σχετική αποζημίωση που προβλέπεται.

Η Ασφαλιστική Εταιρεία υποχρεούται να αποπληρώσει το συνολικό ποσό της αποζημίωσης το οποίο δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από το ποσό της εγγύησης και έπειτα να επιδιώξει την επανείσπραξη του ποσού από τον Λήπτη της Ασφάλισης.

Τι απαιτείται για την ανανέωση της ασφαλιστικής Σύμβασης Εγγύησης;

Επιστροφή της εν ισχύ Εγγύησης και τροποποίηση με επέκταση της διάρκειας.

Global Surety Bond Provider

Επικοινωνήστε μαζί μας

ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ

Φίλωνος 53
185 35 Πειραιάς

+ 30 210 422 1966

+ 30 210 422 1985

=

ΑΙΤΗΣΗ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΕΓΓΥΗΣΕΩΝ